資産運用

2018/05/13

お金にも働いてもらう

我々が置かれる将来はあまり明るくない

 周知の事実かもしれないが、日本に住んでいる僕たちが、これからの時代お金持ちになるには、それほど多くの方法はない。実際資産運用などで自分の資産自体に働いてもらって、資産自体に自己成長してもらうくらいしかないのである。だってこれから徐々に税率は上がっていくだろうし、ひとまず落ち着いたみたいだけれどけれど、社会保険料も再び上がる可能性が高いだろう。

税金高いとは言うけれど実は高いのは税金ではない

 そもそも論だけれど、一般の人にとっての税率はそれほど高くはない。所得税もその人の扶養親族の数とか、入っている保険だとかで一概には言えないけれど、世間で言われている平均的な給料収入の人だと概ね所得に対して5~10%の税率、住民税も一律10%である。これらの税率は社会保険料控除や基礎控除、所得控除後のパーセンテージだから収入全体で見たら実はもっと低いのである。

 一方で社会保険料は高いと言わざるを得ない。なんたって額面上の金額からそのままぶっこ抜かれるのである。それに加えて、実は交通費も社会保険料を計算するための所得額に加算されているのである。(これ個人的にかなりふざけていると思う。)正直所得税や住民税なんかよりよっぽど質が悪いのである。因みに税金の方では公共交通機関を使って通勤している人は月に10万まで非課税である。

資産運用の利益には社会保険料はかからない

 ところで、僕達サラリーマンがやる資産運用からの儲けには当然税金は課されるけれど、社会保険料には全く影響を与えないのである。であるから安心して儲けられるのである。もっとも継続して儲け続けるのはすごく難しんだけれどね。現行法だと所得税、住民税合わせて20.315%の分離課税である。

 僕が考える資産運用の方法は、世間ではビットコインをはじめとした暗号通貨がブームのようであるが、iDeCoと積立NISAを使ってインデックスファンドをひたすら積立投資する方法である。一番手間がかからないし、長期的に継続可能だと考えられるからである。

 僕は今後資産運用などの利益に対する税率が上がらないことを切に願いたいと思う。だってそこでも増税されたら、多くの人が財を築くことが不可能になってしまうだろう。僕はさっさとつまらない仕事なんてやめてアーリーリタイヤしたいのである。




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2018/02/25

超シンプルな資産運用

 資産運用でもマニュアル化、ルーティン化

 僕は残念ながらそれほど頭が良い方ではない。ちょっと前まではそんなことはないと思っていたけれど、僕より頭が良い人や頭の回転が速い人っていうのはごまんといるのを悟ってしまった。一方でマニュアル化、あるいはルーティン化されたものを処理するのであれば、頭が良かろうが悪かろうがそれほど大きな差は出ないのを僕は知っている。これは仕事でよくある事だけれど、資産運用でも当てはまるのである。

 資産運用においてマニュアル化、ルーティン化する方法、道具とは、ずばり積立投資とインデックスファンドである。

 積立投資をするのにやることは、各アセットクラスにどの程度自分の資産を割り振るかを考えて、予め決めておいた資産配分になるよう買付設定を行い、後はほったらかしである。知能で勝負する部分があるとすれば、各アセットクラスにどのような割合で割り振るかを考えることくらいである。

 積立投資とは?

 ところで上記の積立投資とはなにか?積立投資とは、一定額・一定数の投資対象を 、定期的に(毎月、または毎週など)買い続ける投資法の事である。例えば毎月1日に○○投信を1万円買い付けよう、というのが積立投資である。この手法のメリットは買付タイミングを分散させ、所謂高値掴みを防ぐことが出来ることである。これにより同じ条件の下では誰がやっても同じような結果になるのである。

 もし結果に差が出るとしたら、それは投資するインデックスファンドの信託報酬などのコストの差である。同じ条件で長期的に資産運用するとしたら、後はコストをいかに削るかが大切なのである。

 インデックスファンドを選ぶポイント

 上記からわかるように、インデックスファンドを選ぶポイントは非常に簡単、シンプルである。それはコストが低いかだけである。確かに運用母体がしっかりしているかとか、自分が持っている証券会社の口座で購入可能かなど頭に浮かぶことだろう。しかし、そもそもインデックスファンドを運用している会社はどれも超大手企業である。それを考える必要があるならば、自分が勤めている会社が大丈夫かを心配するのが先だろう。また超低コストのインデックスファンドは、大手ネット証券のどこでも購入することが出来る。よってこれらの問題を考慮する必要はない、と僕は考えている。

 もし、誰がやっても同じように利益が期待できる(絶対儲かると言っているのではない)。そして手間もかからない。これらの条件が揃っているならばやらない理由はないように僕は思う。

 




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2017/11/26

資産運用は難しくない

ビジネスマンにとって積立投資は最強

 

 iDeCoやNISAも認知度が上がったりして資産運用を検討されている方も今度増えてくると思われる。しかしながら、投資や資産運用は頭を使わなければならない。難しいものだと考えている方が多いことだろう。本記事で書く内容は大して難しい話ではないので安心して読んでいただきたい。

 僕達は頭を使うと、とてつもなくエネルギーを使うので疲れる。僕も仕事で頭を使ったりすると非常に疲れたりする。仕事で頭を使って、日常生活でも頭を使って、そんな疲れた状態で更に投資、資産運用でも頭を使いたいか?と言われると答えはNoである。だから僕は最も簡単な方法として知られる、積立投資によるドルコスト平均法で資産運用している。それが一番頭を使わなくて良い方法だからである。ドルコスト平均法とは、同じ投資商品を、毎月決まった額、決まった日に買い増していく資産運用の方法の事である(念のため)

 僕を含めた一般人の脳味噌のキャパシティーはそれほど多くない。仕事に、そして日常の隙間時間を勉強にと、頭を使うと脳味噌はすぐオーバーヒートしてしまうのである。パソコンだったら熱を出して突然電源が落ちるような感じになるだろう。そこで視点を変えるのである。つまりいかに頭を使わず、楽にやるかを考えるのである。

 上記の課題に対する解決策が、積立投資によるドルコスト平均法である。最近では積立投資をネット証券を使うことで、すべて全自動でできるのである。実際僕がネット証券の口座にログインする頻度はと言えば、週に1度あるかないかである。正直あまり投資していることを意識しないで生活しているというのが本音である。

 僕が投資を始めたのは大学生の頃だった。その頃は始めたばかりという事もあり面白くてしょうがなかった。しかしながら、いつの間にか熱は冷め、今となってはそこまで熱を入れてやっていない。もっと面白いことがあるのを知ってしまって興味が薄れてしまったのである。

 また投資をやっていて、自分がそこまで才能がないと気がついたのも熱が冷めた原因だろう。自分に投資の才能がないとわかった結果、いかに頭を使わないでやるかを模索するようになった。そして積立投資によるドルコスト平均法に行き着いたのである。

 今思うとそれは悪くなかったと思う。だって投資自体で疲れることもないし、空いた時間を他の事に時間が使えるからである。僕はもう若者と言われる年齢ではないけれど、これからも色々な事を経験したいと思っており、時間はいくらあっても多すぎることはないのである。

 もし自分がまったく利益を出さなくてよいFPとして働くならば(あり得ないけれど)、積立投資を薦めるだろう。考える事といったらアセットアロケーション(これだけ少し大変)、調べることと言ったら、どのインデックスファンドのコストが低いかだけで万人に薦められるからである。




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2017/09/13

投資、資産運用に役立つ書籍

 本記事では僕が過去に読んだ投資、資産運用関連の書籍で参考になったもの、役に立った物を上げたいと思う。

 

<投資信託> 


 

 正しい投資信託の選び方を学習することができる。初心者にもわかりやすい言葉で書かれているのも良い点だと思う。ただし紹介されている投信は発行当時の物なのであくまで選び方を学習するに留めること。余談だが、現在ではこの本が発行された当時とは比べ物にならないほどの低コスト投信が設定されている。

 

<積立投資> 




積立投資について本当にゼロベースの知識でわかるように書かれた良書だと思う。また投信の仕組みなども書かれており、非常に参考になる。僕は忙しいビジネスマンが投資をやるとしたら、積立投資は最適な方法だと個人的に思っている。これを読むと投資と言うのは怪しい物でもなんでもなくて、その逆の堅実なものだとわかると思う。

 

<iDeCo> 

確定拠出年金の教科書
山崎元
日本実業出版社
2016-07-22

 

 個人型確定拠出年金、通称iDeCoについて説明している書籍。一度読めばどういうメリットがあるのかなどの全体像がわかる。運用する投信の選び方については、積立投信と同じように選べば良いので他の書籍を既に読んでいるようであれば、特にそこの部分に関しては読む必要はないと個人的には思う。

 

<ポートフォリオマネジメント>


 

 ポートフォリオマネジメントの大切さを実例から学びたい方に特におススメの良書。アメリカ最大の年金基金、カルパースのポートフォリオを紹介する等、実例を見てポートフォリオマネジメントについて学習できる。コア・サテライト戦略についても書かれており非常に参考になる内容だと思う。上記の書籍を読んで投資や資産運用に興味を持った方は是非読んでい頂ければと思う。

 

<コーポレートファイナンス> 


 

 インデックスファンドを積立投資するだけならば、正直この書籍は不要だと思う。しかし、個別株に長期投資をする方等には非常に参考になると思う。実在する企業を題材に企業価値を計算してみるなど、非常にためになる内容だった。お時間がある方は読んでみてはいかがだろうか?

 



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2017/08/20

最大公約数的な資産運用

資産運用は何すればよい?

 最近iDeCoのCMも流れているのを多く見かけ、資産運用を検討されている方もいるのではないか?でも資産運用や投資って言っても何をすればいいの?という人がほとんどだと思う。そりゃそうである。日本では、一部の人を除いて資産運用や投資について、学校で一切教えられていないんだからね。本記事ではその疑問を少しでも軽減できればと思い書いてみた。

 人は何をするべきかよくわからない時に、強いストレスを感じる。自分が新しい職場に初めて行った時に、何をしたら良いのか最初わからなかったでしょう?資産運用や投資でも同じである。

 続いて、あなたが仮に資産運用を株式投資でやろうと決めたとしよう。そうすると今度はどの株式に投資しようか迷うのである。そしてどの銘柄にする」か決めなければならない。この選択するっていうのはすごくストレスを感じるのは皆様もご存じだろう。何かを決めた後もこれで良かったのかと考えちゃったりするだろうし。

 運よく、「あ、この会社良いな!」と良い投資先を見つけたとしても、まだ落とし穴があるかもしれない。それは、最低購入金額の存在である。実はこの最低購入金額が大きすぎて手が出せないなんてことも、結構あるのである。目の前においしい物があるのに食べることが出来ないなんて物凄いストレスでしょう?

 上記の課題を解決できる可能性があるのがインデックスファンドである。理由は以下になる。

 一つ目は何に投資するかを考える必要がないのである。というのもインデックスファンドの趣旨自体が、色んなものに同時に投資することで平均点を目指そうだからである。株式のインデックスファンドならば、実に多くの銘柄に投資している事が少し調べればわかる。債券に関しても同様である。

 二つ目は最低購入金額の小ささである。毎月少しずつ買っていくという戦略(積立投資という)にすれば100~1000円程度で買うことが出来る(証券会社によって異なる)。そう、証券会社の口座さえ持っていれば、ほとんどどんな人でもインデックスファンドを買うことが出来るのである。

 いかがだろう?資産運用はインデックスファンドで行うってのは最大公約数的な回答になり得ないだろうか?勿論一攫千金は狙えないけれどね。

 上記を踏まえれば、今話題のiDeCoをどう攻略するかも見えてこないだろうか?僕自身iDeCoはまだやっていないんだけれどね。(理由はこの2、3年で大きな出費がある事を見込んでおり60歳まで引き下ろせないのは、とんでもなく大きなデメリットだから)もしiDeCOを検討されている方は参考にしてほしい。通常の資産運用と考え方はほぼ同じで問題ないからね。

確定拠出年金の教科書
山崎元
日本実業出版社
2016-07-22




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